안녕하세요? 실버라이닝 입니다.
오늘 포스팅에서는 보험 통지 의무, 즉 계약 전 고지 의무에 대해 알아보겠습니다. 보험 고지의무 중 소비자들이 가장 혼동하는 부분이 바로 이 부분이 아닐까 싶습니다. 실제로 설문지를 잘 읽고 문자 그대로 해석하더라도 보험신고의무에 대한 답변에는 큰 어려움이 없는 것이 사실이다. 해석은 평균적인 계약자의 이해 능력을 바탕으로 이루어져야 합니다. (물론 내용을 확대하거나 축약해서 해석하지 않는다는 가정하에 말씀드립니다.)
그런데 문제는 설문지의 문장을 제대로 읽고 싶지 않다는 점이다. 물론 소비자들의 말은 충분히 이해합니다. 하지만 저를 포함한 대부분의 디자이너들은 설문지를 제대로 읽으려고 하지 않아서 서로에게 고지의무 대상이냐고 묻고 난리를 피우는 경우가 많습니다. (반성해 보겠습니다.) 다만, 오늘 다루게 될 보험신고의무 중 추가검사와 재검사에 관한 내용은 그 의미가 불분명하여 현장에서 상당한 혼란을 야기할 가능성이 높다고 생각했습니다. 이런 이유로 다양한 선례도 살펴봤습니다. 또한 보험신고의무 중 추가검사와 재검사의 의미에 대해 구체적으로 알아보는데 많은 시간을 보냈습니다.
이러한 혼란 때문인지, 올해 4월부터 시행되는 표준영업방식 개정으로 소비자들은 고지의무 중 추가점검과 재점검의 의미를 명확히 알 수 있게 되었습니다. (사실 원래는 명확했지만, 모두가 이해하기 쉽도록 구독 설문지에 표시해 두었습니다. 추가했습니다.) 소개가 길었습니다! 추가검사와 재검사의 의미를 자세히 살펴보겠습니다. 4월의 변경사항도 포함되어 있습니다. 보험신고의무 중 추가검사 및 재검사의 의미 목차 1) 설문지의 추가검사 및 재검사 질문 2) 추가검사 및 재검사란 무엇을 의미합니까? 3) 변경된 추가검사(재검사) 설문지 내용 4) 추가검사 및 1년 이내 재검사의 의미 5) 함께 읽으면 좋은 메모&포스팅 ※ 디자이너 개인 의견입니다. ※ 본 포스팅은 단순 참고용으로만 봐주세요. ※ 본 게시물은 광고가 아닙니다. ※ 해당 게시물의 결과에 대해 작성자 및 게시물은 어떠한 책임도 지지 않습니다. 계약 전 고지의무(고지의무) 설문지 중앙 가격 조사 및 재점검 ※ 이는 개인의 의견일 뿐입니다. ※ 실제 공지시 개별 사례에 따라 적용 여부가 다를 수 있습니다. ※ 반드시 주의하시기 바랍니다. 먼저, 지원서 질문사항에 대한 추가 점검 및 재심사 내용을 살펴보겠습니다. 주문은 단순검진(질환자에 한함) 및 표준품입니다. 단순선별문항 1번 표준문항 3번은 가입직전 1년 이내에 추가검사 및 재검사를 받았는지(표준), 3개월 이내에 추가검사 또는 재검사가 필요한지 여부를 묻는 질문입니다(단순=사람). 기존 조건으로). 참고: 기저질환이 있는 환자를 대상으로 한 단순검진 제품의 경우 추가검사 및 3개월 이내에 재검사를 하는 것은 공지가 아니라는 주장도 있습니다. 실제 이행된 사항은 통보의무에 해당하지 않고, ‘필요한 조사결과’만 통보의무에 해당한다고 주장하는 사례이다. 나는 이 주장을 ‘환원적 해석’이라고 부른다. 추가 검사나 재검사를 실시했다면 그 당시 필요한 결과가 나왔다고 가정하는 것이 당연하고 합리적이다. 논쟁의 여지가 없습니다. 추가검사와 재검사란 무엇을 의미하나요? ※ 이는 개인의 의견일 뿐입니다. ※ 실제 공지 시점의 개별 사례에 따라 적용 현황이 다를 수 있습니다. ※ 반드시 주의하시기 바랍니다. 그렇다면 여기서 추가 테스트와 재테스트를 한다는 것은 무슨 의미일까요? 사실, 문자 그대로 받아들일 수 있습니다. 예를 들어, 허리 통증이 있어서 검사를 받은 경우, 시간이 지나도 병이 호전되지 않고 다시 MRI 검사를 받는 경우(이런지는 모르겠습니다) 재수술로 간주됩니다. 시험. 그러나 예시한 것 외에도 추가 시험 및 재심사와 관련된 다양한 상황이 발생할 수 있어 많은 혼란을 야기하고 있습니다. 그것도 왔습니다. 따라서 보험금 지급과 관련된 각종 판결 내용을 통해 추가검사와 재검사의 의미를 이해하곤 했습니다. 관련 인용문은 다음과 같습니다. 후속 조치 및 재검토 요약!!!! 다만, 이 내용은 2024년 4월부터 변경된 내용에 주석으로 추가되어 소비자도 그 정의를 명확히 이해할 수 있도록 하였습니다. 추가심사(재심사) 관련 설문지 내용 변경 ※ 본 내용은 개인의 의견일 뿐입니다. ※ 실제 공지시점의 개별 사례에 따라 적용 여부가 다릅니다. ※ 참고용으로만 활용해주세요. 이 점을 명심하십시오. 2024년 4월부터 보험 통지 의무(계약 전 통지 의무) 설문에 추가 검사 관련 내용이 포함됩니다. 한 번 볼게요. “검사 결과 이상소견이 확인된 후 보다 정확한 진단을 위해 시행하는 검사를 말하며, 치료가 필요하지 않은 상태에서 상태가 유지될 때 시행하는 정기적인 검사나 추적관찰은 포함하지 않습니다.” 이는 2024년 4월부터 추가될 예정입니다. 검사와 재검사의 의미를 소비자가 볼 수 있도록 명확하게 표시하고 있습니다. 앞서 소개한 선례와 같이 평균적인 고객의 이해가능성을 염두에 두고 내린 정의라고 판단됩니다. 예를 들어 나의 경우는 수년 전 건강검진에서 갑상선 결절이 발견되어 정기적으로 추적관찰을 받고 있으나 크기의 변화도 없고 별도의 종양도 없다. 치료가 수행되지 않았습니다. 이 경우 보험통지의무가 적용되지 않는다는 의미로 해석됩니다. (아래 주의사항을 꼭 읽어보시기 바랍니다.) 추가점검 및 1년 이내 재점검의 의미 ※ 이는 개인의 의견일 뿐입니다. ※ 적용 여부는 실제 가입 당시의 개별 사례에 따라 다릅니다. ※ 이 점 꼭 참고해주세요. 추가검사와 재검사의 의미를 지원서 질문지에 기재하면 혼란이 많이 줄어들 것이라고 생각합니다. 다만, 표준품에 대한 설문지 내용과 관련하여 한 가지 더 명확히 짚고 넘어가야 할 사항이 있습니다. 이 내용도 적어보겠습니다. 실제로 설문지의 내용은 2023년 1월 이후 한 차례 변경*되었습니다. 변경된 내용은 다음과 같습니다. 물론 변경된 설문지는 2024년 현재도 그대로 사용되고 있습니다. *내용이 변경되었다고 하기보다는 좀 더 명확하게 보아야 할 것입니다. 이전에 명확하지 않았던 문구의 표현. 내용적으로는 2022년 12월까지는 단순히 추가검사와 재검사를 묻는 문장으로 받아들여지고, 2023년부터의 설문지는 1차 검사와 추가검사 또는 재검사를 모두 지난 1년 이내에 실시했는지 묻는 문장으로 받아들여진다. 나는 그것을 해석할 수 있다. 어떤 경우에 고지의무가 발생하는지 질문을 바꾸면서 좀 더 명확해졌다고 할 수 있습니다. 함께 읽어보면 좋은 참고사항 & 좋은글 작년부터 올해까지 달라진 추가검사, 재검사에 관한 설문지 내용으로 일반 소비자들에게 고지의무 대상 행위와 행위에 대한 구분이 좀 더 명확해졌다고 생각합니다. 통지가 필요하지 않은 것입니다. 그러나 통지의무에는 단순히 설문지에 포함된 정보만 포함되는 것은 아니라는 점에 유의하는 것이 중요합니다. 상법에서도 ‘추정’만 성립됩니다. 따라서 ICIS(보험금청구내역조회) 등을 통해 계약 전 통지문의 내용에 해당하지 않더라도 보험심사 시 통지가 불가피한 경우가 발생할 수 있습니다. 이 점을 명심하시기 바랍니다. 나의 경우 갑상선 결절은 단순히 추적관찰에 불과했기 때문에 굳이 알릴 필요는 없다고 생각한다. 그러나 실제 보험가입 심사에서는 심사부서에서 청구내역을 바탕으로 공지하도록 촉구(?)한다. 통보를 하면 자연스럽게 부담이 생긴다. (그래서 어리지만 질병이 있는 분들을 위한 제품입니다 ㅠㅠ…) 또한, 신청 질문지의 내용과 일치하지 않더라도 법원 측에서 보험회사는 보험계약에 미치는 영향이 얼마나 중요한지에 따라 결정됩니다. 고지의무 이에 관해서는 먼저 신청서를 잘 읽어보시고, 모호한 사항은 담당 기획사에게 도움을 요청하시기 바랍니다. ※ 함께 읽어보면 좋은 글 >>> 보험에 대한 고지의무 변경 기저질환자용 (간단리뷰) 2024년 4월~>>> 4세대 실손 실비 및 공제 총계>>> 연금저축과 연금보험의 차이(면세 vs. 세금 공제)